Tjänstepension / Avtalspension

Min Tjänstepension (Avtalspension för statsanställda) var ett sorgligt kapitel, då jag startade 1998 så var det fonden Contura tror jag den hette som gick mycket bra, och där la jag hälften av mitt sparande, och andra hälften i nån blandfond om jag minns rätt..

Contura var en IT fond, och som ni alla vet så kraschade den ordentligt år 2000.

När jag började ta tag i mitt sparande 2010 så letade jag upp mina pensioner och såg då en mindre trevlig syn.
Min tjänstepension låg på 20% plus under de senaste 10 åren och Contura låg på MINUS -60%, jaja jag hade i alla fall följt inflationen, så inte en total katastrof.

Jag hade lagt mitt sparande i Swedbank, och det finns ju inte så många fonder att välja mellan, i tjänstepensionen.

Jag har skapat en strategi där jag för det mesta ligger i olika indexfonder, Svenska, USA, Asien, Kina och på senaste tiden även en Europa indexfond.

Jag "säkrar" även upp kapitalet med att hoppa in i en Svensk räntefond och en Företagsobligationsfond när det verkar vara makroekonomiska otrevligheter på gång, tex så bytte jag hälften av aktiefonderna till de 2 räntefonderna inför USA's senaste budgetmöte i December (har efter mötet gått all-in i aktiefonder igen).

Denna strategi leder till att det inte gick lika bra som index under 2013, men borde kunna rädda mig för  de större nedgångarna, och då borde det vara en vinnande strategi i längden.

2011-12-31 var värdet 157884 kr och inklusive insättningen så steg värdet 19,3% under 2012, och sedan  20,5% 2013.

Drömmen är att klara 10-15% värdeökning inklusive insättningen, Detta leder till ett pensionstillskott på upp till  ca 8600 kr/ månad i 10 år efter 30% skatt när jag går i pension.

Det ser bra ut än så länge, men vi får se hur jag klarar framtida sämre börsår.

Investera som Tomten

Här är en länk till ett inlägg jag tycker passar in vid denna årstid.

Santa’s Dividend Stock Portfolio

He’s checking it twice

Santa has a busy day coming up. But during the rest of the year, he is semi-retired other than the time he spends keeping up his list of naughty and nice children.  I hear that’s a much easier task now with his new iPad app. Like all great managers, he has hired a team of diligent employees to make the toys that he delivers to the well-behaved girls and boys, undoubtedly leaving him more free time to maintain his dividend stock portfolio.  As a North Pole resident, Santa is not required to report his holdings to the SEC, so we can only speculate on what they are. Knowing what I know about Santa, here is the list of companies that are most likely in his Christmas stocking.

Länk till hela blogginlägget   http://retirebeforedad.com/2013/12/05/santa-stock-portfolio/

Diversifiering

Eftersom jag letar bolag på mitt sätt, så måste jag sprida riskerna lite mer för att minska risken att ett eller flera bolag visar sig vara felplaceringar.

Jag vill ha bolag från många olika branscher, men det kan ibland vara svårt att precisera vilken bransch ett företag tillhör då de ofta är inblandade i flera olika.

Jag försöker dela in dem efter dessa, och så får vi se om det blir ändringar i framtiden.

Bank, Finans & Fastighet
Bemanningsföretag & Konsulter
Bygg & Fastighet
Energi, Olja & Gas
Flyg och Försvarsindustri
Försäkringsbolag
Gruvor & Råvaror
Hälsovård, Läkemedel, Medicinteknik
Investmentbolag
Konsumentprodukter, Dagligvaror & Sällanköpsvaror
Spel & Betting
Säkerhet & Bevakning, Värdehantering
Telekom
Tobak
Verkstad & Industrivaror


Sedan finns det några områden som jag inte riktigt vet hur jag skall definiera, om de skall ingå tillsammans med någon bransch i listan, eller skall de vara i en egen bransch.

Till exempel, företag som är inblandade inom TV, Film eller media, (Kanske tillsammans med Telekom),
samt IT företagen, men det skiljer mycket mellan Google och Apple och Amazon.

Jag tror denna lista kommer att ändras i framtiden, men hur eller när vet jag ej.

Antal utdelande aktier per månad.

Om jag inte läst fel någonstans, så kommer mitt innehav idag, ge utdelningar varje månad enligt följande lista:

Jan  Feb  Mar  Apr  Maj  Jun  Jul  Aug  Sep  Okt  Nov  Dec
 4      5      7      6      9      6     5     5      6      4      5      6

Mitt PPM sparande

Mitt PPM sparande har varit en katastrof, jag har chansat hit och dit, men hinner aldrig hoppa av en vinstfond innan just den har rasat och nästan hela vinsten är borta igen.

Senast var jag inne med 50-60% i Japanfonder i våras då jag bestämde mig för att gå "all in", och jag skulle sälja när jag gjort 15%..... när jag nådde +21% och allt ser bra ut och inte säljer jag, vad händer, jo så klart rasade allt och jag hoppade av den fonden igen.......

Jag har under mitt letande i bloggosfären hittat en taktik som nämnts på flera ställen och inte kommer ta så mycket tid i anspråk, och det är en aktiefond samt en räntefond fördelat enligt 70-30 metoden.

Jag låter mina pengar ligga i Didner & Gerge Småbolag 70% och Spiltan Räntefond Sverige till 30%.

Jag kollar upp fördelningen minst varje månad, och om fördelningen ändrat sig mer än 2%, tex till 72-28 eller 68-32 så gör jag ett nytt byte till fördelningen 70-30 igen.

Vi får se hur det går

Målet för mitt sparande

Målet med mitt sparande är att utöka min framtida pension så att jag förhoppningsvis har lika mycket ut i handen som jag har i slutlön.

Med andra ord, jag vill skörda mina pengaträd som jag under tiden skall sköta om med mycket kärlek och en del tillförda pengar.

Eftersom man inte kan vara säker på att man blir pensionär, så tar jag 2 semesterresor till varmare breddgrader varje år då jag lever det liv jag skulle vilja, dvs jag tittar inte på klockan, äter när jag vill, sover när jag vill, och har inga direkta planer för nästa dag.

Jag tog inte tag i mitt sparande förrän under 2011, så jag hinner inte skapa ett sparande som ger mig friheten att sluta jobba, då jag har för få år kvar, om det inte kommer in oväntade pengar från någon spelvinst det vill säga. (Om bara någon informerat mig om utdelningsinvestering för 10-20 år sedan.....)

Jag skall försöka nå dit med att ha koll på min tjänstepension, mitt Individuella Pensions Sparande (IPS) samt mitt privata sparande i utdelningsaktier.

Mitt PPM sparande har varit misslyckat och kommer inte ge någon större summa.

Verktyg / Hjälpmedel / Länkar

Här kommer att finnas länkar till sidor som jag använder för att hitta information om de olika företagen jag vill kolla upp närmre.

Jag letar också information på de bloggar jag läser.


Min internetbank där mitt sparade ligger i ett InvesteringsSparKonto (ISK) och en KapitalFörsäkring (KF) är Avanza, jag gillar den, men vet ej om det finns andra internetbanker som är bättre eller sämre eftersom jag ej kollat upp dem.

https://www.avanza.se/start

Sidor med information, bland annat om utdelningar och utdelningshistorik:

För Svenska aktier
http://www.borsdata.se/

För aktier från olika länder

http://quote.morningstar.ca/Quicktakes/Stock/DivAndSplit.aspx?t=XTSE:NWH.UN&region=CAN&culture=en-CA

http://markets.ft.com/research/Markets/Tearsheets/Summary?s=WAG:NYQ

http://www.dividend.com/

http://www.dividendinvestor.com/?chk=90b831386491679&symbol=wag&submit=GO

http://www.nasdaq.com/symbol/wag/dividend-history

http://longrundata.com/index.php

http://www.google.com/finance

http://dividata.com/



Länk till flera hjälpmedel, bla listor för US Dividend: Champions / Contenders / Challengers
http://dripinvesting.org/tools/tools.asp


Hur man kan skapa bevakningslista i Google Doc --> https://www.youtube.com/watch?v=cPNIwf78HGw 
Hjälp för att skapa en sådan lista --> https://support.google.com/drive/answer/3093281


Annan bevakningslista -->  Free Online Investment Stock Portfolio Tracker Spreadsheet



.

Bevakningslista

De aktier som jag förutom mitt innehav kollar på är idag 131208:

Hade jag varit yngre och då haft fler år att spara så hade jag redan varit investerad i Läkemedelsbolagen, då jag tror rätt mycket på dem pga stigande åldrar samt stigande vikt hos människorna i västvärlden och USA.
Dessa människor kommer helt klart behöva mer sjukvård i framtiden.


AbbVie Inc  (USA)
Automatic Data Processing Inc  (USA)
Avanza Bank Holding
Bank of Nova Scotia
BCE Inc   (Kanada)  Finns även på USA börsen.
Becton Dickinson and Co  (USA)
Buckle Inc  (USA)
Castellum
Chevron Corp  (USA)
Digitally Realty Trust Inc  (USA)
HiQ International
Industrivärden C
Investor B
Kimberly-Clark Corp  (USA)
Kinder Morgan Inc  (USA)
Kinnevik B
Kvaerner  (norskt)
Latour B

McDonald´s Corp  (USA)

Medtronic Inc  (USA)

NCC B

Novartis AG  (USA)

Novo Nordisk A/S  (USA)  Danskt bolag som även finns på Danska börsen.

Pfizer  (USA)

Procter & Gamble Co  (USA)

Realty Income Corp  (USA)

Royal Bank of Canada  (Kanada)

Svolder B

Target Corp  (USA)

The Coca-Cola Co  (USA)

Wal-Mart Stores Inc  (USA)

Jag har även en större lista med många fler aktier som nämnts i diverse bloggar, men det är bland dessa ovan jag troligen finner nästa köp, om jag inte utökar mitt befintliga innehav, vilket är mest troligt.

.

Portföljutveckling

Först en bild på hur det kanske kan gå om inget stort händer på världens börser.


Med reservation för att jag inte fyllt i alla fälten på rätt sätt.
( Resultatet ser nästan lite för bra ut för att vara rätt..)

Denna bild är skapad med hjälp av det Excelblad som bloggaren 40procent20år har skapat.
Jag hoppas det är ok att jag använder hans program på detta sätt.

Länk till källan finns bland de bloggar jag följer i vänsterfältet.



Tillför kapital via:
- Återinvestering av utdelningar.
- Eget sparande från lönen.
- Pengar från någon aktieförsäljning som jag äger enbart som en extra krydda.

- Samt eventuella spelvinster, jo jag drömmer också om att få 13 rätt på tippset, eller kanske att lottot slår till....


Det som kommer vara intressant att se, är utvecklingen på de utdelningar jag har fått de senaste 12 månaderna, men eftersom jag bytt från flera års fondsparande med halvbra resultat till utdelningsinvestering under 2012 och 2013, så blir resultatet (YOC) inte riktigt rättvisande förrän om ca 0,5-1 år.

Min Portfölj

Detta är portföljen just nu, den är värd ca 370 000 och har inhandlats under 2012 och 2013.

Jag har dessutom SAS som en "krydda" som om allt går bra efter årsrapporten 19 December samt efter de 2 kommande kvartalsrapporterna skall säljas av där vinsten (förhoppningsvis) skall investeras i utdelningsaktier.

 

För närvarande så samlar jag på mig likvider i de 2 fonderna. 

Planen är att jag kan köpa nytt till våren/sommaren eller sänka mina GAV, beroende på hur utvecklingen kommer gå med tanke på vad som händer i USA samt resten av världen.

Så detta är läget just nu, och det blir till att se fram emot skördetiden och hoppas på bra tillväxt.

Strategi

Först vill jag säga tack till bloggaren   http://40procent20ar.blogspot.se/   för det var tack vare hans blogg med såååå mycket information, som fick in mig på utdelningsinvestering.

 ------------------------------

Den kände Warren Buffett skall ha sagt något i stil med :

- Är man en så duktig investerare som jag, så behöver man bara ha 5-8 aktier i sin portfölj, Dessa har man valt efter att man grundligt studerat företagens rapporterade siffror och med sin kunskap räknat fram att dessa aktier inte har några fel utan kommer gå bra.

Sedan finns det investerare och analytiker som jobbar stenhårt för att bli hälften så bra som Warren B, men som inte lyckas alla gånger, och de borde då enligt mig ha ca 10-15 aktier i sin portfölj.

Och till sist kommer personer som jag, som inte har några kunskaper i aktieanalyser och inte har skapat sig en strategi som bygger på en massa kriterier för analys av årsrapporter och deras siffror, utan jag läser en massa bloggar om utdelningsinvestering och där hittar jag namn på diverse företag som skall vara bra att äga.

Jag kollar upp dessa företag men tittar oftast endast på 2-3 olika saker:

- Hur stor är deras utdelning vid köptillfället
- Hur har deras utdelningstillväxt sett ut de senaste 3-5 åren, ev längre.
- Jag slänger även in min magkänsla om jag tror på det som företaget sysslar med (inte att jag förstår vad de sysslar med -se nedan), och om jag tror på den fakta som jag hittar på bloggar och på diverse sidor med fakta.

Jag inser då att för säkerhets skull bör jag sprida mina risker på fler aktier, minst 30-60 olika, och därefter så har jag skapat en liten strategi som troligen har en del risker men borde fungera.

Eftersom jag inte har mer än 15-20 år kvar tills jag skall börja använda pengarna så chansar jag på högre utdelningar samt högre utdelningstillväxt.

Enligt en berömd bok, så bör ett kriterie för sina analyser vara att man förstår vad företaget sysslar med, men bland annat efter att ha sett ett tv program om hur de stora företagen, på några millisekunder, skickar runt sina vinstpengar till olika länder för att kunna minska skatten så insåg jag att det sker så mycket i bakgrundet, att även om man förstår vad företaget gör, så sker det saker med deras vinster som man aldrig kommer att kunna ha koll på.
Jag tror ju inte att det bara är Telia som sysslar med korruption för att lyckas i olika länder i den globala värld som vi lever i.

 - Därför tror jag att man aldrig kan förstå vad ett företag egentligen sysslar med.

Mina köp i USA aktier är också för att jag tror på en starkare dollar i framtiden (=högre utdelning). samt att jag i min ISK kan "kvitta" den amerikanska utdelningsskatten mot ISK skatten till en viss del i alla fall.


Förutom diverse bloggar som jag följer för informationen så använder jag en del andra sidor, och dessa länkar jag under Verktyg.